实际上，世界各国的金融体系各不相同，因此很难用一个相对统一的模型来概括。直觉上，发达国家金融体系之间的显著差异反映在金融市市场和金融中介在不同国家的重要性上。这里有两个极端，一是德国，几大银行起主导作用，而金融市市场很不重要；另一个极端是美国，金融市场在其中发挥了很大作用，而银行有少量集中。在这两个极端之间是其他国家，如日本和法国，它们传统上由银行做主导，但近年来，金融市场发展迅速，发挥了越来越重要的作用；加拿大和英国的金融市市场比德国更发达，但银行的集中水平高于美国
从一般意义上讲，金融体系是资金在一个经济体中流动的基本框架、工具，是由各种金融要素如金融资产、市场参与者(中介)和交易方式(市场)组成的复合体。同时，由于金融活动的强烈外部性，它在一定程度上可以是准公共物品，所以政府的监管框架也是金融体系不可分割的一部分。
金融系统包括几个相互关联的组成部分：
首先是金融部门(各种金融机构和市场，向经济中的非金融部门提供金融服务)；
二是融资模式与公司治理(居民融资行为、企业融资行为与政府融资行为和基本融资工具；协调公司所有相关方利益的组织框架)；
第三，监管体系。金融体系是这些部分的相互适应和协调。
因此，不同金融体系之间的差异不仅是其组成部分之间的差异，也是它们之间相互关系和协调的差异。
金融体系的内容
金融体系包括五个方面：金融调控体系、金融企业体系、金融市市场体系、金融监管体系和金融环境体系。
(一)金融调控体系是国家宏观调控体系的组成部分，包括协调货币政策和财政政策、保持货币稳定和总量平衡、完善传导机制、做好统计监测、提高调控水平等。它也是一种金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本账户可兑换、支付清算制度和金融市市场(货币、资本和保险)等的有机结合。
(2)金融企业制度，包括银行，证券商业公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，以及银行金融机构的改革等。
(3)金融监管体系包括完善金融风险监控、预警和处置机制、实施市场退出制度、提高监管信息透明度、接受社会监管、处理监管与支持金融创新的关系、建立监管协调机制银行、证券，保险、央行和金融部门)等。
分业经营与分业监管：银监会， 证监会与保监会。混业经营的统一监管
(4)金融市市场体系(资本市场)包括扩大直接融资、建立多层次资本市场体系、完善资本市场结构、丰富资本市场产品、推进风险投资和创业板市场建设、拓展债券市场、扩大公司债券发行规模、发展机构投资者、完善交易、登记和结算制度、稳步发展期货市场。
(5)金融环境体系包括建立和完善现代产权制度、完善公司治理结构、建立统一的国家市场、建立和完善社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革。
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