代财经
中央财经大学财经研究院金融研究室主任陈波。
4月15日，农行透露出来一张数字货币测试的图片。早前就有消息称，央行数字货币在农行内测，（深圳、雄安、成都、苏州）为试点城市。
央行的数字货币是什么？会有手续费么？央行的数字货币与普通的银行账号有什么差别？央行的数字货币与微信、支付宝是什么关系？
（或将直接PK微信、支付宝）。“央行的数字货币就是个电子现金，不会有手续费。现在很多银行APP转账都是免费的，如果收费的话不会有人用。”
央行的数字货币与普通的银行账号相比，最大的差别是去除了银行账号体系，而是一个电子钱包。“银行账号的问题是跨行交易很麻烦，对于小额交易不方便，所以才有支付宝这样的第三方支付平台出现。”
“你可以用四大行的APP直接进行支付，这就好比你把现金放到不同牌子的钱包里，无论用哪个APP钱包都一样，数据都是互通的，你也不需要再去每个银行单独开户。”
天下没有免费的午餐，使用数字货币也会有一些潜在成本。
“获得数字货币的便利性，前提是你的个人行为数据会被更全面的收集和使用，主要是用来优化个人征信模型。正是有了这些新的数据，银行的交易成本才能下降。”数字货币的本质是一个数据库，记录了用户的全部信息，这也是跟一般的银行账号系统的主要差别，“实际上当你使用支付宝的时候，也是一样的过程。”
陈波认为，数字货币为银行提供了一个场景化数据收集的平台，打通了银行之间的数据中后台。
“如果你是一个商家，你可以鼓励用户使用数字货币，形成场景数据，银行会对这样的数据感兴趣，你有可能得到一些返利或者更好的借贷条件。形成数字化商业模式的前提是利用数字货币的便利性与你的业务形成整合，使用越多，你的业务价值越大。”
陈波认为，（央行的数字货币与微信、支付宝将产生直接竞争关系）。“银行的电子支付早就有了，但是用起来很不方便。第三方平台的好处是集成了大多数功能，不用再去分别打开APP。这导致银行的APP使用频率很低，因此央行的数字货币就是要帮助银行系统抢回这块市场。当然里面也有国家支付系统安全的考虑。”
数字货币经济学家刘志毅，接受时代财经采访时表示。
“受到疫情影响，无接触的生活方式和需求正在增长，因此央行数字货币的推动有利于这样的需求得到更大范围的满足，在技术准备充足的情况下能够更好更快的落地。”
4月3日，2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议召开，提出要稳妥开展法定数字货币研发工作，坚定不移推进法定数字货币研发工作。
4月10日，在一季度金融统计数据发布会上，央行办公厅主任周学东表示，数字货币正按照原定计划有序推进。
刘志毅认为，疫情给到了央行推动全面无纸化货币的契机，长周期看，无纸化货币也可以帮助央行更好的管理社会信用以及制定货币流通的规则；
“长期看来，各国央行关注的是法定加密数字货币如何推动社会协作和价值交换，能否通过这样的新的技术形态推动本国经济更快更好地运行。”
从数字货币如何更好的服务经济的角度理解：一方面可以看到央行在对待数字货币的谨慎，新的技术不仅仅会带来收益，也会对金融系统带来风险，另一方面也可以看到对于人民币国际化的机遇。
刘志毅认为，“DCEP的国际化是国内货币制度向国外的延伸，国内货币制度的完善是人民币和DCEP国际化的基础和保障。”
不过，在陈波看来，（央行的数字货币，对于推进人民币国际化的作用有限）。
“数字货币主要用来小额交易，这无法支撑人民币国际化。美元靠的是石油这种大宗商品交易，当前的主流支付系统都是基于大宗商品交易，所以目前的数字货币没办法支撑国际化。（而且涉及到个人隐私数据问题，也很难进入其他主权国家流通）。（人民币国际化问题不是靠技术解决的）。”陈波表示。
这几天数字货币的话题很多。我也问过什么叫数字货币，但没有一个人能给个很明白的回答。所以，要问这东西怎么用，我也不知道，只好走着瞧吧。
数字货币和支付宝、微信不同，商家可以拒绝接受支付宝微信付款；数字货币是法币，商家不能拒绝接受数字货币，否则顾客可以报警！
无需联网，只要拿出手机打开钱包即可使用，要比支付宝微信还方便！
只要两个手机有电，不用互联网，二者一碰即可完成支付。
1.目前只在几个城市试点
2.数字货币，不是微信支付，支付宝，而是电子版货币，是电子版本1元，五元，10元，20元50元，100元。可以叠加，可以减少。
3.数字货币，可以减少树木的砍伐，直接电子形式使用。类似于电子代金券形式
现在还在内测呢，估计以后就和银行卡一样，绑定支付宝或者wx就可以消费
银行卡，支付宝，就是电子钱包！抱括卡里的钱就是电子钱！
从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。
只要安全就好用
标签：电子,人民币
