央行开出最大罚单，究竟是因为何事？

央行开出最大罚单是因为瑞银信存在重大的违规行为，央行因此对其作出了6124万元罚款，该巨额罚款也是中国三方支付机构已知的最大罚单。

一、瑞银信公司

瑞银信全称为瑞银信支付技术有限公司，在2014年时正式获得央行颁发的第三方支付牌照，其主要从事的是为小微商户和个人提供各种资金服务，说得详细点就是提供瑞银信手机刷卡器，该刷卡器需配合瑞银信手机刷卡器智能硬件使用，在手机上就能实现收款付款，转账汇款，充值提现等业务。

目前已经有超过1500万中小企业使用瑞银信提供收单服务，其业务遍及20多个省市。

二、瑞银信的违规行为

根据央行的通报，瑞银信的违规行为主要包括下列行为：

1、超出核准业务范围开展业务，存在超经营范围经营；

2、没有按照规定建立相关的系统方法或风险管理措施；

3、没有按照规定履行识别客户的义务；

4、与未识别的客户进行交易；

5、没有按照相关规定上报可疑的交易行为。

三、不是第一次罚款

这并不是央行今年首次对瑞银信发放罚单，而是该公司在2020年第三次收到罚单。在短短三个多月内，瑞银信被罚的总金额已接近八千万元。在这之前，瑞银信已经多次因违规经营受到处罚。在2019年，瑞银信就收到了8张违规罚单，金额总计近2千万元。

瑞银信不仅屡屡受到监管机构的处罚，用户的投诉也不少。2019年年初，瑞银信根据要求在其官网上公布了2019年客户投诉及处理情况，其中显示交易类客户投诉共9起，服务类客户投诉共16起。

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