继支付宝的锦鲤风波后，支付宝的“相互保”又悄悄地火起来了。上线3天，500万人投保！
这是一款划时代的重疾险！回归保险最原始的模式，吸引了无数人的眼球，“0元加入”引爆了整个互联网！
一人生病，众人均摊！你保我，我保你，形成一个大家庭。一人生病，大家出钱，一人出事，万人共济。支付宝“相互保”是一种互助型健康保障服务，芝麻分650及以上的蚂蚁会员（60岁以内）可0元加入。
可能有人会好奇，“相互保”与其他保险有什么不同呢？它到底强在哪里？
免费加入：不要一分钱，只要你身体健康，信用分650以上，60岁以下，马上被保；
兜底分摊：每月14日、28日进行分摊，支付宝承诺兜底，一人生病，均摊不超1毛；
不再限制：不限社保、不限药品、不限治疗手段，99种大病+恶性肿瘤，全部被保；
金额固定：40岁以上赔10万，40岁以下赔30万。年轻人不出一分钱，就有30万保障；
理赔简单：不用到场、不用奔波。手机拍照上传，审核公示无异议，一次性全部到账；
公开透明：引入区块链，所有金额公开透明，所有付款全部溯源，所有记录不可篡改。
门槛低、透明度高、还有着“一人有难众人帮”的互助理念，一时之间吸引了大量用户参与。很多网友评论，“相互保”是无病作公益，生病有保障。
从本质上来说，相互保是一年期的保障100种重大疾病的重疾险，40岁之前有30万保额，40岁之后有10万保额，60岁就退出。作为提高重疾保额的补充产品，还是很不错的，因为在40岁之前家庭责任很重，需要充足的保额。
“相互保”是由经营寿险产品的公司提出的，所以从法律层面上来说是不用担心公司倒闭的，关注点应该是续保问题。
个人认为，也不用太担心续保问题，就像众安推出第一款百万医疗险时一样，其他公司都会陆续模仿，因为不做就会失去市场份额，相信未来会有很多家保险公司会陆续推出类似的“相互保”。
“相互保”的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关，基于中国的重大疾病发生情况以及保险行业的经验数据，预估第一年每个成员的实际分摊总额度为100多元。
相对于传统保险行业赚取大量保费不同的是，这次支付宝的“相互保”，只收取10%的管理费，其余我们出的每一分救命钱、行善钱，都给了真正需要它的人。
这才是保险的本质，这才是每一个老百姓内心最期盼的保险，这也是中国最美的传统：一人有难，八方支援！只有这样，社会才会有更大的确定性！
在我看来还是靠谱的吧！虽然我目前还未点加入。
互相保的方式原则上说并不新鲜，就是通过普通人之间的互助来分摊最终的医疗费用，将大家的负担降到最低。这种方式早在上世纪90年代政府就有类似的方式和组织，也就是医疗互助保障计划，每年参会的人员缴纳一定的费用，当发生一些重大疾病时，这个保障计划给予报销一定的费用。目前这一方式，全国各地都有实施。
所以，从形式上来说，相互保并不新鲜，但是相互保更充分利用了互联网便利性，也突破了传统的地域限制，同时能惠及的用户面也更广，能赔付的金额也相对更多些。
目前相互保的特点：先加入后付保费，保费全员分摊承担，每年实际缴纳费用理论上低于当前保险公司的重疾险，未满60周岁就可以持续投保，且无健康告知要求、无等待期。
当时，这并不是说相互保毫无缺点：
1、支付宝和信美相互保险公司同属于阿里系，相互之间如何监督？理赔调查的公平、公正、公开只能靠支付宝自身的信誉了，作为用户很难对理赔可能存在的纰漏进行监督，赔付的费用基本就是阿里系说了算。
2、支付宝针对案件公示设了监督举报的机制，但仅给了3天，用户实际操作空间有限，几乎不可能对公示案例进行有效的监督，全国能有几人了解被理赔人的实际情况。案例公示基本也就是走个过场。
3、相互保对于40岁以下的年轻人来说更合适，而40岁以上的话相互保只建议作为补充手段，毕竟这个年龄的用户算是重疾的高风险人群了，10万的赔付金额按现在物价来算，实在是太少。
好了，最后想说，如果还没买过重疾险的网友，相互保可以参与一下，反正1年也费不了多钱，至少前2年肯定不会多费钱，毕竟刚出来，不会这么快做出砸牌子的事情。上了年纪的朋友，相互保就作为补充来参与吧，赔付金额还是太小，需要单独再买一份重疾险。
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大家好，我是猩猩。
你知道最近相互宝上闹得沸沸扬扬的“赔审”事件吗？
相互宝成员唐某，意外跌入深坑陷入昏迷，家人申请相互宝发放互助金，但调查员在核查过程中发现，唐某在加入相互宝前，曾因皮肌炎长期服用激素类药物，不符合健康告知要求，所以决定不予理赔。唐某妻子对调查员结论不认可，认为皮肌炎并非导致意外和昏迷的原因，连续服药的情况也在两年前，并不违背健康要求，遂发起“赔审”。
短短五小时，便有25万名“赔审员”参与了这场审议，并留下了两万多条观点，“皮肌炎”百度搜索指数也在当日直线上升。
就像在龙卷风的中心一样，两万多条观点没有一条关心唐某如何，更没有人关心这场争论会给他的家庭带来什么样的伤害。他们和“赔审员”一样，是平等的自然人，却像是在等待审判的“囚徒”。
再说相互宝。
和目前网络上常见的众筹互助形式不同，相互宝的赔付由所有成员强制分摊，而非自愿捐献，所有成员都是一个“利益共同体”。
相互宝更不是保险，它既没有保险公司作为赔付方，也没有纳入保险监管体系。
相互宝试图将保险和众筹结合在一起，但最终只剩下了一场闹剧和一个被伤害的家庭。
或者留下的还有对保险公司的理解？“赔审员”和保险公司中的审核人员多么相似，这时候如果站在消费者的角度，是不是又该发出“买保险时什么都说得好，要理赔了各种赔不了”的感叹了呢？
我不否认相互宝或许能够给中国保险市场带来一点不一样的东西，这种机制也有可能对保险行业形成冲击。
但它毕竟不是保险，有时候保险“冰冷”的条款反而更可靠。
好了，本期话题可能有点沉重，但相互宝真的不能代替保险，小伙伴们也别怕买保险遇到什么坑，我这里准备了一份“保险避坑”指南，有需要的小伙伴，可以关注下我的头条号猩猩说财，私信回复“保险避坑”即可获得。
多听猩猩唠叨，少走理财弯路，我们下期再见！
我认为支付宝上的相互保应该是可靠的。门槛低，您投保最高可以获赔30万。我现在还想投也投不了，他有个规定，至少芝麻分650分以上。所以说你使用支支付宝上的借吧花吧，很重要，要按时还款。这样你的芝麻分提高得快，我是力挺马云搞的这个相互宝的。在当今社会，只要你生一场大病，如果你又没有很多的钱又有没有医保可以立马叫你回到解放前。所以说支付宝上的相互保，其实也叫一人有难万人帮。是人多力量大，大家团结起来可以克服重重困难一样。马云你真的是个为平民百姓所想所急的良心企业家。
靠谱，有牌照的保险公司做出来的，和**互助之类还是不同，可以理解为更正规，也可以理解为持续性更高，还可以理解为资金运用成本更低。
更正规很好理解，这是业内目前唯一一款相互保险公司做的大量级的重疾产品。其他大量级的，比如互助类公司，也量级很大，但很难说正规，毕竟如果不谨慎点就容易涉及非法集资。所以我记得互助类公司筹资后都得跟基金会合作，但其实这样的合作，管理费并不低，成本挺高的。现在公司直接做，相对来说管理费比例反倒应该是降低了一些。
持续性更高，也是从牌照角度理解，据我所知，不少互助公司苦于发展出路，已经有出售变现的一些想法，这也对产品的持续性有所影响，持有牌照的公司对此产品的重视度和持续性考虑还是值得相信的。
最后就是资金运用成本问题了。由于是团险，在渠道角度付出的成本较低，在产品的运行角度，也争取实现了无理赔无费用，属于相对比较低的运营管理成本考虑了。
相互保到底值不值得加入
可以买，但只能作为补充，不能充当主力保险。
相互保”的优点还是很明显
1、保费成本低，参保门槛低
初始保费非常低，符合条件者甚至可以0保费投保。从保费的角度讲，对于传统保险来说，参保门槛是相对低了很多。就是最后退保，损失也非常小。
2、健康告知相对宽松，保障范围广
相互保的健康告知只有5条，对家族病史、职业情况、吸烟饮酒状况都没有限制，健康告知还是很宽松的。
含恶性肿瘤在内的100种重疾，疾病覆盖范围还是比较广的。
3、强强联合，产品背书强大
这款产品是由蚂蚁保险+芝麻信用+信美相互，三者强强联合推动。
不过既然是互助性，那参保的所有人都要承受理赔分摊。
根据支付宝条例显示，每期分摊金额=（保障金+管理费）/分摊成员数，管理费=每期保障基金的10%
假设某一期公示时，“相互保”中成员人数为500万，公示100个出险案例，最高赔付金额为3000万元，加上协议中规定的10%管理费300万元。那么在分摊日，就是500万人平摊3300万元，每人当期扣除保费为6.6元。如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，可以选择随时退出。
另外再买之前需要注意这两点！！！
1、相互保能取代传统重疾险？
答案是并不能，“相互保”跟传统的重疾险绝不是替代关系。
2、续保无保证、机制可能会终止
保险期间为1年，以下情形不再接受续保：
被保人的年龄超过59周岁；
本产品统一停售。
这就说明相互保是一个不保证续保的一年期产品，而且 在我们59岁后正迫切需要的时候不给续了，还有这个项目是拿一辈子来获取一次赔付30万或者10万元保障金的机会，仅有一次。虽然这种终止条件相对符合相互保险的原则，但是不如传统重疾险稳定，能够给人安全感。
如何参保？
在支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，就能加入“相互保”保障计划。
无论如何，都要好好爱惜自己的身体，多花点时间陪伴值得珍惜的人，平日多关注健康❤️，如果有能力的话，可以选择配置一款长期的重疾险。
希望成为全民福祉
首先本人已参加，人生难免遭遇意外，购买相互保，就是一份保障。
它一单个人赔付的上限是0.01
而且相互保规定不满40周岁的，可领30万赔付金，40-59周岁的可领10万。超过59周岁的，就已经不能投保，如此它又是只保100种重大疾病，所以赔付的百分比会很低，所以这个花最小的钱，保自己万一发生的意外，我认为值
已加入，靠不靠谱，但是他这个概念才是对保险最完美的解释，保险的本质就该如此，看看现在那些大的保险公司，总是要忽悠着你把简单的事情搞复杂，保险公司就好好做保险产品，非要和理财搞一起，和银行搞对象，外行人根本就搞不清搞不懂，保险的本质本该是大家抱团应急，就是这么简单的事情，何必搞的那么复杂
相互保有别于水滴筹的水滴互助，轻松筹的轻松互助，相互保是经过保监会备案的正规保险产品，全称—《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。从产品名称就可以看出，相互保本身是一款团体性质的重疾险，产品保障性与传统商业保险并无二致，所以无论是可靠性、安全性，甚至是整体运营的透明程度，绝非轻松筹之类能比。
5. 优缺点分析
优点：
费用低。个人觉得这是最大的优点，不会因为高额的保费让你觉得肉疼。同样因为费用低，退保成本也低。
成本透明，安全性更高。理赔金和管理费整体均摊（管理费是合理且必要的），不光接受用户监督，同时接受保监会监督，相对于轻松筹之类的业务，更值得信赖。
减少逆选择。相对于传统的众筹平台，相互保保障内容明确，且投保时需满足健康告知和信用评分的要求，理赔时有保险公司核实，一定程度上保证了它的公平性。
缺点：
保额低、缺少轻症。出生30天-39周岁的保额为30万，40周岁-59周岁的保额只有10万。相互保只保重疾，缺少轻症、中症、全残、疾病终末期等责任。
保障期限短。投保年龄为出生30天-59周岁，也就是说59周岁以后是没有保障的。
公平性。假设一个人从20岁开始一直参与，保额30万，连续参与20年，在41周岁被初次确诊为合同约定的重疾，那么他的保额也只有10万。另外，不同人群、不同年龄段的风险系数是不一样的，就势必会存在年轻人为年纪大的人买单，风险小的为风险大的人群买单的情况。长此以往，同样会影响到参与人数的稳定性。
分摊费用不可知。假设330万人参与，1个人出险，赔付30万，加管理费10%，共计33万，330万人均摊这33万，每人0.1元。那么，如果有1000万人参与，1000个人出险呢?
产品稳定性不可知。凭借支付宝的用户基础，前期的参与人数倒是不用担心，但后期可能会有很多人因为用不到而退出，具体能持续多久，运营过程中是否会出现问题，目前都还是一个问号。另外，相互制的保险公司与股份制保险公司相比，安全性、稳定性方面也会稍差一些。
作为一个消费者，我是在第一时间就加入了相互保，同时也希望它可以长期稳健的运营下去，并且越来越好。但同时，作为一名保险经纪人，也要提醒大家做好自身的基础保障
相互保虽然门槛低、便宜，但在年龄、额度、保障期限以及产品稳定性上都有不足，39周岁前保额30万、40周岁后的保额只有10万元，59周岁后没有保障，然而，我们知道疾病是随着年龄增大而上升的，10万的保额也远远不够。
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